Согласно новому исследованию, миллионы пожилых людей с планами Medicare Advantage, в том числе более миллиона с низкими доходами, оказались на крючке, чтобы нести большие наличные расходы на 27-дневный курс лечения в больнице и квалифицированный медперсонал.
"Политики очень обеспокоены тем, сколько получателям Medicare необходимо потратить на основные медицинские услуги," сказал доктор. Амаль Триведи, адъюнкт-профессор общественного здравоохранения Университета Брауна и автор-корреспондент нового исследования в июньском номере журнала Health Affairs. "Это одна из целей страхования – защитить людей от крупных и катастрофических личных расходов."
Доплаты, или разделение затрат, могут ограничить использование медицинских услуг, если высокие наличные расходы, которые они вызывают, мешают потребителям пользоваться определенными услугами. В новом исследовании исследователи сосредоточили внимание на последовательности услуг, которые являются важными с медицинской точки зрения, трудно предсказуемыми, дорогими и распространенными.
Данные показали, что в среднем в 2011 году пожилые люди в планах Medicare Advantage с более низкими страховыми взносами должны были платить 1785 долларов за неделю в больнице и 20 дней за квалифицированный медперсонал, что является типичным пребыванием после катастрофических инцидентов, таких как инсульт, застойная сердечная недостаточность или перелом бедра, – сказал Триведи. Люди в планах с более высокими страховыми взносами столкнулись со средней доплатой в размере 1446 долларов.
Доплаты по программе Medicare Advantage были столь же высокими для участников, которые получают федеральные субсидии, потому что их доходы находятся между уровнем бедности и 150 процентами бедности, добавила ведущий автор исследования и докторант Браун Лаура Кеохейн.
"Для получателей с низким доходом эти доплаты за стационарное лечение и уход за квалифицированными медсестрами могут составлять более чем месячный доход," Кеохан сказал.
Пожилые люди с традиционной программой Medicare будут платить 1132 доллара за неделю в больнице и 20 дней за квалифицированный медперсонал, а также дополнительные доплаты за услуги врача во время госпитализации.
"Существует мнение, что Medicare Advantage предлагает более щедрые льготы, чем традиционная Medicare, без дополнительного покрытия, но для длительного пребывания в стационаре и длительного пребывания в учреждении квалифицированного сестринского ухода, как правило, это не так, как мы обнаружили," Триведи сказал.
При более коротком пребывании в больнице и в учреждениях квалифицированного сестринского ухода доплаты по программе Medicare Advantage были ниже, чем по традиционной программе Medicare. Поскольку многие доплаты по планам Medicare Advantage увеличиваются в зависимости от продолжительности пребывания в больнице или пребывания квалифицированного медперсонала, средние затраты только на три дня в больнице составили 544 доллара для планов с низким страховым взносом и 511 долларов для тех, у кого более высокие страховые взносы.
Несмотря на политическую защиту
Кеохан, Триведи и их соавторы рассмотрели этот вопрос в контексте изменений в федеральной политике, начиная с 2011 года. В том году федеральные чиновники ограничили некоторые уровни разделения затрат и установили лимит в размере 6700 долларов на общие расходы из кармана и ограничения на доплаты в планах Medicare Advantage с целью защиты потребителей. Некоторые планы уже предлагали участникам лимит разделения затрат на разрешенном уровне, но другие этого не делали. Согласно новым правилам, планы Medicare Advantage, которые согласились на более низкий предел в 3400 долларов, могут получить больше свободы действий в отношении того, как они могут изменить свое распределение затрат. Традиционная программа Medicare не ограничивает наличные расходы.
Для проведения исследования авторы изучили анонимные записи более чем 8 миллионов участников программы Medicare Advantage и структуры ценообразования их планов как до, так и после изменений федеральной политики. Пожилые люди были зачислены в 1841 план Medicare Advantage, включая 333 специализированных плана.
В ходе анализа исследователей было подсчитано, сколько в среднем клиенты должны были платить за больничную и квалифицированную медсестринскую помощь в соответствии с условиями своего плана, а также получали ли они субсидии, например, на покрытие лекарств по Части D, из-за низкого дохода. Одним из результатов исследования были затраты на Medicare Advantage и их сравнение с традиционным Medicare. Но исследователи также изучили конкретное влияние изменений политики 2011 года.
Этот анализ показал, что среди участников Medicare Advantage в планах с низким страховым взносом, которые уже имели лимит наличных средств, менее трети участников увеличили доплаты за больницу или услуги квалифицированного медсестры после изменения политики, и более трети участников имели снижение доплаты. Но среди тех участников, для которых крышки из кармана были новыми, у 55 процентов увеличились доплаты за пребывание в больнице, а у 46 процентов были большие доплаты за квалифицированный медперсонал. Менее одного из шести участников планов с новыми ограничениями на оплату наличными имели более низкое распределение затрат.
Данные исследования показывают, что введение общего ограничения на оплату наличных средств могло привести к тому, что многие планы увеличили доплаты за больничную помощь и услуги квалифицированного сестринского ухода, но это не объясняет, почему. Для финансирования расходов на добавление лимита наличных средств в планах Medicare Advantage могут быть увеличены доплаты.
Триведи и Кеохейн предполагают, что более высокие доплаты за больницу и квалифицированный медсестринский уход могут отговорить людей, которые более больны (и покрывать их дороже), от участия в некоторых планах Medicare Advantage или побудить тех, кто получает эти услуги, выйти из их плана. Никто не может предсказать катастрофическую потребность в госпитализации, но более больной человек может с большей вероятностью отказаться от плана с более высокими доплатами за такое лечение.
В конечном итоге авторы заявили, что они надеются, что директивные органы рассмотрят вопрос о том, нужно ли делать больше для защиты потребителей Medicare Advantage, особенно с низкими доходами, от высоких личных расходов в связи с непредсказуемыми катастрофическими заболеваниями, такими как те, которые приводят к длительному госпитализации и лечению. квалифицированный медперсонал.